Официально в пояснительной записке к проекту НПА отмечается, что изменения направлены «на введение дополнительных контрольных мер по недопущению/минимизации противоправных действий и дропперства (незаконный оборот наркотиков, организация деятельности финансовых пирамид, онлайн/интернет-казино) на финансовом рынке».
Так, для ужесточения контроля за соблюдением принципа «Know your customer» (Знай своего клиента) при онлайн обслуживании клиентов будет введено обязательное проведение банком двухфакторной идентификации клиента с обязательным применением биометрии при установлении деловых отношений либо смене клиентом мобильного телефона. Также вводится требование о контроле банком привязки всех счетов/карточки клиента к одному казахстанскому абонентскому (мобильному) номеру, зарегистрированному за клиентом на веб-портале «электронного правительства» РК. Также закрепляется требование об использовании клиентом мобильного приложения только через одно идентифицированное банком абонентское устройство.
При выпуске клиенту более одной платежной карточки (за исключением платежных карточек по специальным счетам для пособий, карточек детям и кредитных карточек для обслуживания займов) банки обязаны будут проводить мониторинг движения денег по счету в соответствии с целевым назначением, указанным клиентом при выпуске карты, а в случае выявления несоответствий - углубленный мониторинг операций. При этом для клиентов в возрасте от 18 до 21 года выпускать и перевыпускать карточки дистанционно или онлайн будет запрещено.Для ужесточения контроля в отношении подозрительных и высокорисковых клиентов-нерезидентов Республики Казахстан (по которым АФМ выявлен высокий риск участия в незаконном обороте наркотиков), за исключением дипломатических работников, субъектов предпринимательства, инвесторов, также будут ужесточены требования. В частности, установление деловых отношений, выпуск и перевыпуск платежных карточек дистанционным способом или через представителя будет запрещен.
При установлении деловых отношений либо смене клиентом-нерезидентом мобильного телефона банки обязаны будут проводить двухфакторную идентификацию с применением биометрии по фото паспорта. Также банки обяжут ввести контроль критерия «одна платежная карточка в одни «руки» (за исключением платежных карточек по специальным счетам для пособий, карточек детям и кредитных карточек для обслуживания займов). При этом будет проводиться усиленный мониторинг движения денег по счету в первые три месяца на предмет соответствия целевому назначению, обозначенному клиентом при открытии счета в опроснике, а также на наличие по счету платежей в рамках обеспечения жизнедеятельности клиента, коммунальных платежей и (или) налоговых и иных платежей в бюджет.В обязанность банкам будет вменено проведение мониторинга непрозрачных трансграничных платежей и (или) переводов денег физических лиц, в том числе, на сумму более 500 000 тенге. Также предусматривается обязанность по проведению банками анализа клиентов - держателей платежных карточек, которые не проводят платежи, связанные с обеспечением жизнедеятельности, и не представили ответ на запрос банка о причинах отсутствия таких платежей, определение необходимости присвоения таким клиентам высокого уровня риска.
Арина Александрова, фото pixabay.com