«Мы принимаем новые макро- и микропруденциальные инструменты, направленные на охлаждение рынка розничного кредитования, — сообщил, выступая на пленарном заседании мажилиса председатель Национального банка Тимур Сулейменов. - В частности, с 1 апреля 2026 года банки начнут формировать дополнительный буфер капитала в размере 2% от риск-взвешенных активов по портфелю физических лиц. По текущим оценкам это составляет более 460 млрд тенге. Таким образом у БВУ будет меньше стимулов резко наращивать розничный портфель. Это вкупе с другими мерами будет мотивировать больше кредитовать корпоративный сегмент».Кроме того, регулятор уже снизил предельную годовую эффективную ставку вознаграждения по потребительским кредитам — с 56% до 46%. Сейчас, по словам главы НБРК, дополнительно рассматривается необходимость дальнейшего снижения до 40%.
Эти меры называют антиинфляционными, и не случайно: высокая инфляция в стране в немалой степени объясняется и растущим потребительским спросом.
К сожалению, спрос вызван не тем, что граждане стали жить намного лучше и потому позволяют себе больше покупок. Наоборот, реальные денежные доходы населения снижаются. На это неоднократно обращали внимание эксперты, указывая, что из-за снижения реальных доходов население вынуждено компенсировать нехватку собственных средств через потребительское кредитование, отмечают они.
В Казахстане, если судить по результатам опросов по инфляционным ожиданиям населения, ситуация обратная: люди ждут повышения цен. Ну а поскольку потребительские кредиты и различные варианты рассрочек сегодня можно оформить очень быстро, население использует эти возможности, чтобы приобрести те или иные товары.
При этом, как отмечал и сам глава НБРК, люди при оформлении кредитов обращают внимание не на ставку по займу, а на размер ежемесячных платежей. Да и, надо признать, для многих граждан именно доступные рассрочки стали единственной возможностью не только сделать крупные покупки, например, дорогую технику для дома, но и пролечить зубы или собрать ребенка в школу.
В результате, с одной стороны развивается торговля, растет внутренний спрос, но одновременно разгоняется и инфляция, а люди нередко оказываются в долговой яме.
Поэтому Нацбанк уже ограничил размеры предельного вознаграждения по потребительским кредитам, а также ужесточил подходы к проверке доходов заемщиков, чтобы исключить случаи искусственного завышения дохода за счет дублирования источника дохода, создания искусственных оборотов по дебетовой карте, депозитам, текущим счетам.Дополнительно в рамках обновления методологии будет проведен пересмотр критериев доходов, применяемых при расчете коэффициента долговой нагрузки.
Кроме того, совместно с правительством и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка разрабатываются подходы к регулированию рынка рассрочек и BNPL-сервисов.
Дело в том, что если банковские рассрочки находятся в периметре регулирования, то по небанковской рассрочке, например, продуктам застройщиков и автодилеров, инструментов нет. Поэтому, как объяснил Сулейменов, «для защиты прав потребителей финансовых услуг также планируется введение соответствующего регулирования».
Арина Александрова, фото gov.kz и пресс-службы Нацбанка