Аналитика экспертной группы заключалась в том, что НПС, внедренная в Казахстане в 1998 году, требует реформы с целью защиты вкладчиков и их будущих пенсий.
Нужны решительные меры
"В начале 2040-х годов назначение солидарной пенсии гражданам (достигающим пенсионного возраста) прекратится. При этом текущие параметры роста государственной базовой пенсии не обеспечат адекватный уровень жизни пенсионеров в будущем. Базовая пенсия зависит от прожиточного минимума (ПМ), индексируемого только на прогнозную инфляцию, тогда как рост трудовых доходов опережает фактическую инфляцию. В итоге объективно происходит снижение и обесценение размеров выплат государственной пенсии пенсионерам относительно размеров доходов работающих граждан", — констатировали создатели НПФ в своем письме.
Также они обратили внимание на то, что введение с начала 2024 года обязательных пенсионных взносов работодателя (ОПВР) по условно-накопительной модели не может компенсировать снижение солидарной пенсии.
"ОПВР введены только для граждан, начиная с 1975 года рождения, и первые выплаты начнутся лишь в 2038 году. Размеры будущих выплат из накоплений, сформированных за счет ОПВР, будут очень малы (медианная выплата в 2040 году может составить 8-10 тысяч тенге в ценах 2024 года). Кроме того, условно-накопительная модель финансово неустойчива (есть риски снижения выплат или привлечения бюджетных субсидий) и не учитывает интересы работника и работодателя по их уплате, поскольку является перераспределительной, и накопления не относятся к собственности работника", — отметили эксперты.Наконец, по части накопительной пенсии проблемами, требующими принятия неотложных решений, группа авторов аналитического письма считает низкими накопления многих вкладчиков, достигающих пенсионного возраста. Причины разные – от низкого уровня доходов до нерегулярной уплаты обязательных пенсионных взносов, особенно у самозанятой категории граждан.
Кроме того, экспертная группа обратила внимание на чрезмерную консервативность управления пенсионными активами в Казахстане. Конкурентный рынок практически отсутствует, 99,8% всех вкладов в ЕНПФ управляет Нацбанк и не обеспечивает реальную доходность по пенсионным активам, превышающую уровень инфляции.
Что предлагают авторы обращения к президенту?
- Во-первых, определить минимальную заработную плату (МЗП) как единый минимальный стандарт для прогнозирования и расчета всех выплат в пенсионной системе. В целом должна учитываться динамика роста трудовых доходов (среднем по странам ОЭСР: МЗП составляет около 50% от медианной зарплаты, минимальная гарантированная пенсия – около 60% от МЗП). Поэтапный переход на использование размера МЗП обеспечит более адекватные пенсии по сравнению с текущим использованием размера прожиточного минимума
- Во-вторых, стабилизировать и поддерживать расходы госбюджета на госпенсию не ниже 3% ВВП (что соответствует уровню 3-4% ВВП по таким странам ОЭСР, как Австралия, Мексика, Чили и др., где также есть накопительная пенсионная система) путем соразмерного повышения адекватности размеров базовой пенсии. В результате с ростом экономики и ВВП страны будет соответствующе расти уровень госпенсии (благосостояния всех пенсионеров) и сохраняться уровень госрасходов на пенсионное обеспечение из бюджета.
- В-третьих, с целью обеспечения пожизненности выплат из НПС (сейчас вышедшие на пенсию граждане смогут получать пенсию из ЕНПФ только в следующие 15 лет) уже сейчас внедрить «счет гарантированности пожизненных пенсионных выплат», куда перечислять 1% от уплачиваемых работодателями с 2024 года 5% обязательных взносов за своих работников. Оставшиеся 4% - на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков, а не на условно-накопительные счета.
Эксперты посеяли рациональное зерно
Предметом обсуждения реакции государства на письмо авторитетных финансистов на последнем декабрьском заседании Общественного совета ЕНПФ были как раз вопросы пожизненности получения пенсий казахстанцами после 2040 года и эффективности управления пенсионными вкладами граждан на свою старость.
Многие члены общественного совета отметили, что обязательные пенсионные взносы работодателя, которые с 2024 года стали поступать в ЕНПФ в отдельный портфель, к личным сбережениям вкладчиков не относятся. Ими Нацбанку будет легче управлять и распоряжаться, а потому будет велик соблазн этими деньгами закрывать бюджетные дыры или финансировать какие-то госпрограммы типа льготного кредитования. За первые девять месяцев 2024 года таких поступлений в ЕНПФ уже 170 млрд тенге, и это при том, что обязательные пенсионные взносы работодателей пока что составляют лишь 1,5%, а не 5% (к этому показателю выплаты поэтапно доведут к 2028 году).
Какой была реакция госорганов на предложение группы экспертов – поинтересовался общественный совет у главы ЕНПФ?
- Нацбанк в целом поддержал указанные подходы в своей компетенции, взял в проработку, чтобы повысить эффективность управления пенсионными активами и нарастить реальную доходность. Нацбанк начал потихоньку перестраивать свой инвестиционный портфель. Понятно, что это не быстро, и институционально не закреплено, это добрая воля Нацбанка. По крайней мере, мы заметили, что Нацбанк нарастил валютную часть до 40%, и когда скачок доллара произошел в ноябре, это сыграло в положительную сторону для вкладчиков. То есть сейчас 40% накоплений в валюте. В планах нарастить постепенно до 50%, — рассказал председатель правления ЕНПФ Жанат Курманов.Также он пояснил, что встречался вместе с Болатом Жамишевым с министром труда, уже достигнута договоренность о том, что министерство возьмет в проработку предложения экспертов.
- Моя личная оценка – это позволило на текущем этапе не разрушить накопительную пенсионную систему. Потому что ранее Минтруда высказывались предложения, которые были направлены на воссоздание солидарной системы в каком-то ее искаженном виде. Но так получилось, что в силу наличия наших предложений и дальнейших обсуждений, эти предложения не прошли. Скорее всего, будут попытки вернуться к ним снова, но моя точка зрения как эксперта в этом вопросе – этого нельзя допустить ни при каких обстоятельствах с целью защиты бюджета, безопасности страны и будущего поколения, в том числе, — отметила на заседании одна из авторов экспертной аналитики, член общественного совета ЕНПФ Елена Бахмутова.Речь идет о событиях 2022 года, когда при министерство труда инициировало изменение параметров при назначении базовой и солидарной пенсий, что позволило бы увеличить размеры пенсионных выплат из бюджета с 2023 года, но дезавуировало бы накопительную пенсионную систему и негативно отразилось на бюджете.
Александра Алёхова, фото ЕНПФ и gov.kz