Мажилис приступил к работе над новым проектом закона «О банках и банковской деятельности». Документ активно обсуждался с весны, а сейчас президент поручил принять его до конца года. Рассказываем, что нового предлагается в законопроекте, передает корреспондент Zorknews.kz.
Доступ на финрынок
Система лицензирования и регулирования доступа на банковский рынок меняется. Появится базовая и универсальная лицензии, причем базовая призвана упростить выход новых участников на рынок.
Базовая лицензия предполагает ряд ограничений на деятельность банков: максимальный размер активов на уровне 500 млрд тенге; размер минимального капитала 10 млрд тенге; запрет на предоставление кредитных продуктов нерезидентам, включая займы, гарантии и поручительства, лизинг и другие операции, связанные с кредитованием, а также предоставление займов лицам, связанным с банком особыми отношениями; ограничение совокупного размера срочных и сберегательных вкладов физических лиц; запрет на брокерскую и дилерскую деятельность со сложными и рискованными финансовыми инструментами.
Предполагается, что такой подход станет актуальным для микрофинансовых организаций, активно работающих с малым и средним бизнесом, в том числе в регионах, и которые заинтересованы в получении банковской лицензии.
Права потребителей – в приоритете
В новом законопроекте отдельный блок направлен на поведенческий надзор и усиление защиты прав потребителей финансовых услуг. Вводятся принципы ответственности за управление финансовыми продуктами на всех этапах, от их разработки до мониторинга. Законодательно усиливаются требования к раскрытию информации, вводится запрет недобросовестных практик.
Закрепляется обязанность финансовых организаций предлагать качественные, подходящие и понятные продукты, ориентироваться на удовлетворенность клиентов, что необходимо для предотвращения нарушений прав потребителей финансовых услуг. При этом развитие получает трехуровневая система досудебного урегулирования споров: рассмотрение жалоб внутри финансовой организации через специальное независимое подразделение, обращение к финансовому омбудсмену с обязательным к исполнению решением, и при необходимости - вмешательство Агентства по регулированию и развитию финансового рынка в целях принятия системных мер.
Устанавливаются также требования к организациям небанковского сектора, которые в настоящее время активно начали предоставлять финансовые и кредитные услуги населению. Для таких небанковских организаций будут установлены требования о соблюдении стандарта комплаенса, обеспечения информационной безопасности и защиты прав потребителей, что позволит снизить риски для клиентов.
Планируется создать единый офис финансового омбудсмена, объединив действующие институты страхового, банковского и микрофинансового омбудсменов.
Антикризисное регулирование
Законодательно вводится трехступенчатая система, включающая усиленный надзор, режим восстановления финансовой устойчивости и режим урегулирования. При первых признаках ухудшения финансового состояния банк будет переведен под усиленный надзор с актуализацией планов восстановления. В случае дальнейшего ухудшения - запускается режим восстановления устойчивости с применением стабилизационных мер. Если же банк признается неплатежеспособным, реализуется механизм урегулирования, предусматривающий назначение временной администрации и проведение оценки жизнеспособности.
При этом возможность государственной поддержки сводится к минимуму и ограничивается только исключительными случаями для системно значимых банков. Условия и механизм участия государства оговариваются очень четко: это возможно только при одновременном выполнении двух условий: признание банка системообразующим и полное исчерпание частного ресурса через наличие достаточного запаса капитала (TLAC) и связанных лиц.
Процедура госучастия также прописывается: Совет по финансовой стабильности принимает решения о мерах урегулирования и целесообразности господдержки; правительство дает согласие на участие в капитале или предоставление гарантий; Национальный банк определяет системную значимость банков и предоставляет заем последней инстанции.
Арина Александрова, фото gov.kz.
USD
467.41 KZT
EUR
533.88 KZT
RUB
6.14 KZT
