Национальный Банк не считает целесообразным введение запрета на онлайн-кредитование. Несмотря на рост мошенничества, в том числе связанного с онлайн-кредитованием, запрет на развитие цифровизации станет барьером для развития бизнеса, передает корреспондент zorknews.kz.
«Учитывая принимаемые меры по ужесточению процедур выдачи онлайн- кредитов, а также необходимость наработки практики по новым законодательным нормам, полагаем, что введение полного запрета является преждевременным и может негативно сказаться на доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса», — заявил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов, отвечая на запрос депутатов парламента.
С инициативой о введении запрета онлайн-кредитов выступила группа граждан, создав соответствующую петицию. Также с этой инициативой вышли и депутаты парламента. Народные избранники в своем запросе на имя председателя Нацбанка привели такие данные: из 85 уголовных дел по мошенничеству в сфере кредитования, по 47 делам сроки досудебного расследования прерваны, в том числе по 45 делам – по основаниям неустановления лица, совершившего уголовное правонарушение. Из 813 уголовных дел по мошенничеству с использованием платежных карт по 223 делам- сроки досудебного расследования прерваны по основаниям неустановления лица, совершившего уголовное правонарушение. По 218 делам подозреваемые находятся вне пределов юрисдикции Республики Казахстан.
В ответе депутатам председатель Нацбанка Тимур Сулейменов признал, что в последние годы произошел значительный рост мошеннических схем. В связи с этим государственными органами принят ряд мер, направленных на предотвращение и борьбу с мошенничеством. Так, в 2023-2024 годах Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и Национальным Банком установлен запрет на предоставление банковского займа и микрокредита электронным способом без проведения биометрической идентификации физического лица.
Была введена обязанность банков по информированию клиентов о поступлении займа на его счет, и уведомлению клиентов о возможных рисках мошенничества при переводе денег в пользу третьих лиц. Усилены требования к безопасности мобильных приложений банков и микрофинансовых организаций, в том числе обязанность блокировать приложение при использовании на мобильном устройстве клиента программ удаленного управления или при нарушении функций безопасности (Jailbreak, root access), а также осуществлять запись геолокационных данных в ходе осуществления операций с денежными средствами в приложении.
Кроме того, банкам и МФО предоставлена возможность при необходимости реализовывать дополнительные меры безопасности, включая проведение повторной биометрической идентификации клиента, проверки принадлежности клиенту его абонентского номера в базе данных оператора мобильной связи, а также осуществление проверочного звонка на указанный клиентом абонентский номер устройства сотовой связи клиента. А гражданам - предоставлено право на установление добровольного отказа от получения займов (установлено порядка 700 тысяч добровольных отказов), а также установлен запрет на предоставление банками и МФО кредита при наличии в кредитном отчете физического лица такого отказа.
Законодательно предусмотрена обязанность кредиторов по приостановлению начисления вознаграждения и претензионно-исковой работы на весь период проведения следственных мероприятий. При этом требования к клиенту прекращаются по вступившему в законную силу решению суда, в котором будет установлен факт оформления займа мошенническим способом без участия клиента.
С 1 января 2025 года появятся новые требования. Так, при оформлении онлайн микрозайма будет требоваться обязательное одновременное применение как биометрической идентификации, так и электронная цифровая подпись (ЭЦП). Также для МФО до перевода денег клиенту потребуется идентифицировать принадлежность ему банковского счета или платежной карты.
Сейчас к Антифрод-центру подключены все банки, ряд крупных платежных и микрофинансовых организаций, а также представители 21 территориального подразделения и центрального аппарата Министерства внутренних дел Республики Казахстан. На стадии подключения операторы сотовой связи.
По состоянию на 15 октября 2024 года в системе Антифрод-центра зарегистрировано 5 585 инцидентов, из них 2 021 созданы банками второго уровня, платежными и микрофинансовыми организациями 3 564 – инцидентов созданы Министерством внутренних дел Республики Казахстан.
Арина Александрова, фото gov.kz.