Предельные размеры банковских ставок и займов ограничил АРРФР

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка пересмотрело предельные размеры ставок вознаграждения по банковским займам, а также ввело пороги по максимальным объемам кредитов населению. Таким образом регулятор рассчитывает ограничить выдачу беззалоговых потребительских займов на крупные суммы и снизить тем самым уровень долговой нагрузки и закредитованности населения.



Так, предельные размеров годовой эффективной ставки вознаграждения по банковским займам утверждены в таких значениях:



· по беззалоговым банковским займам ГЭСВ снижена с 56% до 46%;

· по залоговым банковским займам ГЭСВ снижена с 40% до 35%;

· по ипотечным жилищным займам ГЭСВ – 25%;

· по микрокредитам МФО ГЭСВ снижена с 56% до 46%.



По микрокредитам, выдаваемым на срок до 45 дней, ужесточены ограничения по ставкам вознаграждения: дневная номинальная ставка снижена с 1% до 0,3%, а также введена предельная ГЭСВ – не более 179%. В качестве дополнительной меры ограничения долговой нагрузки заёмщиков предельная сумма таких микрокредитов снижена с 50 МРП (184 600 тенге) до 45 МРП (166 140 тенге).



Максимальные размеры сумм потребительского банковского займа и потребительского микрокредита установлены в таких пределах:



· по беззалоговым банковским займам – 2 200 МРП (8 122 400 тенге);

· по банковским займам, обеспеченным залогом – без ограничений;

· по беззалоговым микрокредитам – 1 100 МРП (4 061 200 тенге);

· по микрокредитам, обеспеченным залогом – в пределах сумм, установленных Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности»: предоставляемых ломбардами – до 8 000 МРП (29 536 000 тенге), микрофинансовыми организациями – до 20 000 МРП (73 840 000 тенге).



Также введён новый пруденциальный норматив для банков – коэффициент долга к доходу заёмщика. Коэффициент рассчитывается как отношение общей задолженности по всем кредитам к годовому доходу заёмщика, что позволит ограничить совокупную задолженность по всем кредитам в зависимости от годового дохода заёмщика. Он будет использоваться в дополнение к существующему коэффициенту долговой нагрузки заёмщика, который ограничивает периодические платежи на уровне 50% от ежемесячного дохода заемщика.



На первом этапе Агентство намерено только осуществлять мониторинг фактических значений коэффициента долга к доходу заёмщика на основе информации банков и микрофинансовых организаций. На втором этапе, с 2025 года, будет установлено нормативное значение коэффициента. Это новшество также направлено на ограничение чрезмерного роста долговой нагрузки граждан и выдачу кредитов, которые многократно превышают доходы заемщиков.



Арина Александрова, фото pixabay.com